БМВ Банк - замена предмета залога

Мне кажется оценят ниже рынка.

 

Здесь тебя слегка поимели - такои кредит это почти что negative amortization loan.
Т.е. после года выплат по кредиту ты не выплатил ничего из тела, а только проценты. А стоимость машины за год упала процентов на 15-20, разницу эту тебе придется либо гасить из своих денег либо перекладывать в тело нового кредита. И все по-новои.

У нас такие автокредиты не делают уже преимерно с 2000 года.

 

Вообще это типичный кредит с аннуитентным погашением. В начале срока выплат сумма уплачиваемых процентов в каждом платеже выше, чем в конце срока

 

Не совсем так.

Как ты говоришь - это правда был-бы обычныи кредит, когда сумма процентов внутри ежемесячного платежа уменьшается, а выплата по телу - увеличивается по мере произведения платежеи.

Насколько я понял, у ТС первыи год все платежи составляли только проценты и ничего совсем не было выплачено по телу. По таким кредитам ставки, естесственно, ниже, чем по обычным кредитам, но, тогда и остаточная стоимость залога ниже, чем сумма кредита в начале срока кредитования.
Как раз ситуация у ТС - год платил только проценты (хоть и по относительно низкои ставке), а теперь хочет менять машину.
Ему будут нужны деньги, чтобы погасить разницу между стоимостью залога (нынешнеи машинои) и остатком по ее кредиту, что, как я понял, составляет всю продажную стоимость авто, т.к. ничего из тела кредита за год выплачено не было.

Деньги эти он или должен будет достать из кармана или переложить в тело кредита под новую машину.
Как-то так.

 

Ну, тогда все проще. Хотя по-любому вот , что нужно сделать:
1. Узнать в банке остаток по кредиту к выплате.
2. Оценить треид-ин у дилера - сколько они дадут за машину.
3. Выяснить сумму кредита по новои машине и его ставку.
4. Решить кредитовать-ли разницу по старои машине.

Месячныи платеж за машину по классическому определению не должен превышать 25% месячных доходов, если есть ипотека или рент квартиры, которыи в классике берет ок. 40% месячных доходов.

К сожалению, ситуация таже - остаток vs. сумма за треид-ин. За редким исключением, когда за твою нынешнюю машину ты дал большои первыи взнос и остаток по кредиту ниже суммы по треид-ину, ты - в минусе.

Остальное - математика. Удачи и не забываи откладывать лавэ на черныи день, которыи близко.

 

Можно чуть больше подробностей? В частности, какой дилер, можно в ЛС. Сам планирую похожим образом сменить машину в ближайшее время

 

Это вариант, да.
Главное в этом всем деле - математика: больше денег из кармана сразу = меньше платеж в месяц и наоборот.
Дольше кредит = меньшии месячныи платеж = более высокои ставке и наоборот.

Погугли кредит калькулятор какои-нибудь, чтоб не было сюрпризов у дилера при покупке машины.
Еще имеет смысл наити, если это существует в России, расчет проекта остаточнои стоимости авто определеннои марки и модели на определенныи срок - можно спроектировать треид-ин стоимость на будущее.


Да, и самое главное не забываи - торг уместен ВСЕГДА.

 

Хреновые в Независимости финансисты значит - все это можно сделать.

 

вы не пробовали общаться с call-цетром банка?
мне как раз там и расскзали о программе "замена автомобиля".

p.s.
1. замена предмета залога влечёт изменение кредитного договора
2. согласен
3. теоритечески "да", но для банка это будет fraud скорее всего и вероятно попросят сразу закрыть кредит.

в любом случае более точной информацие может обладать call-центр

 

1.Влечет. В случае автокредита, например, зависит от остаточнои стоимости залогового авто в определенныи период времени.От этого зависит максимальныи срок и минимальная ставка по кредиту, алгоритм расчета сроков/ставок банка всегда к этому привязан. Даже от региона продажи зависит и от доходов кредитуемого на момент нового договора, ведь не факт, что у него сегодня те же доходы, что были на момент старого договора. Вывод для тебя,может, и невеселыи, но это - два разных кредита, старыи выплачивается, новыи открывается - и только так, никакои смены залога.Но Независимость об этом точно не знает.
2.Да, но одного без другого не бывает, они всегда связаны.
3.Да, но это криминал уже.


Вообще, я поражаюсь россиискои системe автокредитования - это уму непостижимо.Все это абсолютно нежизнеспособно и рухнет в один прекрасныи день, которыи не за горами.

 

Машину-то новую нашел?
По моему опыту, всегда проще разговаривать и с банками и с дилером: вот моя старая машина, столько я должен, столько мне дают в треид за нее; вот моя новая машина, столько ее цена - даите денег. Да-да, нет - до свидания, куплю в другом месте.Кстати, у нас обычно дилер сам за тебя закрывает твои старыи кредит по твоему поручению уже после покупки новои машины. Ты пришел, выбрал машину, торганулся, сдал старую в треид (тоже торганувшись, но в другую сторону), оформил кредит на разницу, сел и уехал на новои машине. Процесс с нуля обычно занимает в пределах 3 часов от момента входа в дилершип до момента начала обмывания новои машины.

 

К сожалению, так не получится - придется ездить на старои машине.
А почему-бы не поити путем погашения старого и открытия нового кредитов, если не секрет?
Очень сладкая % ставка на старом?

 

Добрый одноклубники вам так и говорили

 

Н-даа, несладко совсем...
Хотя, в рублях, может, и нормально... Срок-то какои на эти ставки?

 

По моему это естественно, что ставки по старому кредиту (на прежнее авто) не могут перенести на новый. Цены то разные - а от цены и ставка, и срок кредита зависит. То, что Вы выплатите разницу, ещё ничего не значит - они рассчитав новый кредит, с Вас в итоге ещё больше бы взяли, чем с этой разницы, выплаченной единоразово. На это имхо и расчёт, поэтому и не хотят менять предмет залога имхо.

Ну вот именно что.
Можно же посчитать просто.

 

ТС'у респект за подробное описание, как раз задумывался провернуть подобную операцию)