Покупка авто в лизинг. Подводные камни.

Касательно подводных камней, договора у всех лизинговых компаний не вполне вменяемые, все "в одни ворота". Нужно выбирать меньшее из всех зол.
У кого на балансе не принципиально, как удобно бухгалтерии.
Правильно понимаете про расходы и доверенность.
При наступлении страхового случая, выгодоприобретателем обычно является ЛК, соответственно получив деньги от страховой, ЛК выплачивает вам, то что осталось сверх общей суммы по договору лизинга. Но лучше читать конкретный договор.
Про проценты на данный момент не подскажу, они(проценты) очень сильно зависят от первоначального взноса, срока лизинга и порядка оплаты(равные платежи или убывающие).Оптимально, на мой взгляд, запросить расчёт лизинговых платежей у нескольких компаний и выбрать лучшее, предварительно определившись, что нужно, максимальный срок или минимальное удорожание.

 

Читая проект договора нужно раскладывать всю картину в каком нибудь хотя бы Excel потому что бывает так: Вы платите первоначальный взнос 30% и Вам при этом говорят что процентная ставка по договору составляет 10% (при этом они считают процентную ставку от всей суммы, не учитывая что 30% вы уже заплатили и на них вам % не нужен) и когда начинаешь считать эффективную ставку именно с той суммы которую занимаешь (70%) то у некоторых лизинговых компаниях она выходит неприличной.

В лизинге есть такое преимущество: Лизинговая компания в результате того что часто имеет дело с поставщиками техники (авто или спецтехники) имеет возможность получить у поставщика авто большую скидку. И здесь при выборе лизинговой компании необходимо устраивать открытый тендер предложений с четкой информацией, например: Автомобиль марка такая то, какую цену вы можете предложить, равными платежами на 3 года, перв. взнос 30%, какой минимальный процент удорожания. Письмо с такой информацией нужно закинуть в несколько компаний. И сравнивать - вас может сильно удивить что в разных ЛК дают сильно разную првоначальную стоимость - а отсюда соответсвенно и сумму лизинга.

На чьем балансе стоит разницы нет. Но снова будьте внимательны, чтобы при расчете удорожания всякие левые платежи вроде страховки, налогов и пр. не включали в сумму удорожания - а включали в оплату тогда когда нужно без %.


При наступлении страхового случая - лизинговая компания как правило помогает выбить деньги со страховой (вообще вам выписывается доверенность по которой вы по страховым и ходите, так же как со своей машиной), но не всегда. У нас случилась история когда кран стоимостью 10 млн. руб. угнали - страховая отказала в выплате - а мы остались должны лизинговой компании. Много судились везде проиграли - до сих пор платим.

Про расходы правильно. Машина числится за предприятием, а соответсвенно расходы на нее - официальные расходы предприятия.

Сейчас нормальная стоимость капитала (не важно лизинг или кредит) - 8,75-10% годовых. Если для лизинга то это среднегодовой процент удорожания. А если для кредита - то это эффективная процентная ставка.


П.С.: наймите на предприятие толкового экономиста и не парьтесь.

 

По выделенному - не будет проблем.
Если машину на учёт ставите сами, как лизингополучатель, то штрафы будут приходить к вам, если на учёт ставит ЛК, то хз, наверное к ним.

 

Есть похожая история только машину нашли а ЛК утверждает что расторгла договор в связи с угоном (в договоре такой пункт есть) и машину не отдает. Предлагает заплатить оставшиеся платежи и тогда машину отдаст.
Как думаете можно доказать что раз машину нашли значит договор продолжается?

 

как он продолжается, если предмет лизинга был утрачен и договор расторгнут?

 

У меня другой вопрос стоит как его оживить (я на стороне клиента)

 

СК по угону Лизинговой уже выплатила или нашли авто до выплаты?

 

договор надо читать... идите к юристам

 

Машину нашли через неделю, СК не выплачивала и не будет.
Если бы с выплатой было бы проще.

 

Как юрист юристу - договор тоже может противоречить закону и не действовать в связи с этим.

 

Я купил одну на 3 года, больше никогда, макс на один год.Замуты там в страховке, после года выплата после тотала маленькая еще вычтут сколько ты должен по лизингу и получится что тебе на руки хрен че останется, а прямого договора между тобой и страховой нет, соответственно даже в суд не подашь ......и еще По времени в два раза больше все танцы по выплате со страховкой получается.

 

Не пойму в чем преимущества лизинга перед кредитом?
При таких рисках

 

Оформить машину на предприятие и уменьшить налоги

 

если нормальный бухгалтер то выгоды от лизинга нет.можно с амортизировать и по кредиту быстро.ндс по кредиту сразу возвращается а не как в лизинге частями.

 

В относительной простоте получения/оформления.
В остальном сплошное ниочём, вкл. переплату.

 

Про КАСКО обязательное при лизинге не забываем, плюс конские проценты! Вся выгода испарится в сравнении с обычным кредитом с процентной ставкой 10-12%

 

прекрасно. Как можно что то посоветовать не видя документов. У вас два варианта: договорятся с лизинговой "по хорошему", ну и второй-арбитраж

 

Обязательно КАСКО и при автокредите.
Проценты (удорожание), естественно, выше у лизинга, несмотря на то, что окончательная процентная ставка, всё-таки, далеко не 10-12%.

 

минус только один: выкупная стоимость равна 1 рубль или 1000 рублей

когда закончится срок договора лизинга, тебе придется выкупить машину за 1 рубль, причем её рыночная стоимость будет полцены авто

так что если ты захочешь её продать, выкупив на юрлицо, то юрлицо по итогу попадет на налог на прибыль и пр.

если же ты откажешься выкупать на юрлицо и выкупишь на себя любимого - физика, то если будущий покупатель не купит её у тебя тоже за 1 рубль или если ты захочешь её продать раньше, чем через 3 года от момента выкупа, то как физик ты попадешь на НДФЛ в 13% от разницы (цена перепродажи тобой авто минус 1 рубль цены выкупа)

но это не очень страшно

 

Да, это совсем не страшно. Просто заключается ещё один дкп, который для правильности, как доп. оплата к 1-му будет.

 

Попросил знакомого экономиста, который помогает мне по таким вопросам дать краткую помощь по данной теме:

---
Первый и главный подводный камень при оформлении имущества через лизинг-это т.н. лизинговые платежи. Лизингополачатель практически не может правильно перепроверить во сколько обходится ему лизинг потому что, надо учитывать первоначальный платеж, снижение задолженности после ежемесячных платежей, и, если есть, выкупную стоимость. Фактически эти затраты чаще всего превышают обычный банковский процент на 50-100%. Хотя все должно быть наоборот, так как финансовый лизинг для банка(лизинговой компании) является наиболее безопасным способом финансирования заемщика. Поэтому слушая медовые речи лизингодателя о преимуществах лизинга по сравнению с кредитом вооружитесь калькулятором и хорошим специалистом - это поможет вам принять правильное решение и сэкономит на этом приличные средства.
---

 

Если есть какие-то конкретные вопросы — пишите, могу попросить знакомого дать ответ по этим вопросам. Опыт знакомого - 25 лет на руководящих должностях в финансово-кредитной организациях, как правило банках.

 

Из практики - 4-й автомобиль в лизинге, проблем с лизинговой не было ни разу.

 

Есть такой вопрос:
Какой коэффициент или разница и соответственно переплата, между % ставкой и удорожанием?
Например, со 100 р, удорожание 20 % и ставка 20%.

 

Какая-то не очень квалифицированная консультация..
Стоимость лизинга и сумма переплаты сразу видна из графика платежей, который приложен к предложению любой приличной лизинговой компании.
Также "консультант" не отразил основного цимеса приобретения в лизинг: при лизинге из налогооблагаемой базы по налогу на прибыль уходит вся стоимость покупки (без ндс), а при кредите - только % по кредиту.. Проще говоря, из под налогообложения по прибыли уходит сумма примерно в 4-5 раз большая, чем при покупке в кредит..

Единственный минус лизинга выше уже отразили - при страховании выгодоприобретателем является лизинговая компания.

 

а по вашему при кредите машина не амортизируется?
и как вы думаете амортизация с прибыли или в расход?

 

Бу-га-га да, в моей тачке тоже есть амортизаторы

Легковые авто - срок службы 3-5 лет. И если это не такси, забодаетесь спорить с налоговой про ускоренную амортизацию. При лизинге - за 2 года я вычту всю сумму из прибыли, причем 1й взнос например 40%, в первый же квартал.