Покупка авто в лизинг. Подводные камни.

Спорить не буду. У каждого свое понятие ведения бизнеса и оптимизации налоговой базы.Кто-то уменьшает прибыль через оффшоры кто-то покупает авто в лизинг на год и продает потом за нал.Для себя решил что мне выгоднее кредит:
1.Ндс сразу к возврату весь (который можно использовать для уменьшения остатка по кредиту и соответственно уменьшению процентов.
2.Проценты по лизингу считаются от суммы с ндс - соответственно идет переплата. как то так

 

Соглашусь, лучше не спорить, а попытаться почерпнуть чей то интересный опыт.
И понятно, что в каждом случае надо просчитывать разные варианты.

Про проценты считаю нельзя говорить, что они в лизинге больше, - надо смотреть полный график платежей и там, и там.
А вот стоимость авто чаще всего будет для лизинговой компании меньше, т.к. для них существует скидка от представительства 8-10 проц., и соответственно, практически всегда удается добиваться трансляции этой скидки мне от лк. А удастся ли получить такую скидку для своего юр.лица при прямой покупке - скорее всего нет.
Ну и неоспоримый плюс - уменьшение базы напрямую, без гемора с амортизацией.

 

Полагаю, что про НДС и уменьшение налогооблагаемой базы все знают.

 

Скинул вопрос.
Как ответит — скопирую сюда.

 

ну да если в россии есть скидки для лизинговых компаний тогда интересно.
у нас в беларуси единственный интерес - это дешевле автокаско,чем если сам будешь страховать по кредиту.у нас честный лизинг только если лизинг оформляет сам банк (реально в графике платежей банковский процент как по кредиту)

 

Поступил ответ:
В чем разница между телом кредита и задолженностью? Оба вопроса непрофессиональны.

 

Скорректирую вопрос:
Какова переплата по лизингу и кредиту, например со 100 р, соответственно, для лизинга при удорожании 20 %, а для кредита при ставке 20 %?
Хотелось-бы понять финансовую разницу между удорожанием и %-ой ставкой.
20 %-е удорожание со 100 р. = 20 р, т.е. это и будет переплатой?
20 % ставка со 100 р. = ?

 

Отправил ваш вопрос, как будет ответ - скину.

По поводу наиболее часто встречающегося обмана при лизинге:

 

Мои 5 копеек:
Надо смотреть, как оформляется первоначальный взнос - как АВАНС или как 1-Й ЛИЗИНГОВЫЙ ПЛАТЕЖ, ибо в первом случае НДС с этого платежа будет разбит на несколько частей (по количесву месяцев в договоре) и включаться в с/ф, т.е. выставляться к возмещению, каждый раз только в размере месячного кусочка. Во втором случае весь НДС с первоначального взноса выставляется сразу в первом же с/ф. Ну и наличие/отсутствие всяких разовых комиссий и платежей. Списание расходов на эксплуатацию лизингополучателем д.б. прописано в договоре лизинга, чтобы налоговая не прикопалась.

 

Уже не раз писал, что лизинг интересен по отношению к кредиту:
- ставка по кредиту от 17 и выше, что сейчас актуально для большинства маленьких и средних бизнесов
- легче получить без залога
- срок лизинга меньше 3-х лет и лизинговая делает единовременный зачет аванс и на своем балансе выставляет сф-ру в полном объеме + выводит авто на физика в конце договора.
Это основные моменты

А на счет НДС - ну Вы и не сразу всю сумму платите.

 

Оживить лк может договор в любой момент.
Питерские вроде более сговорчивые.

Видимо кто то в ЛК положил глаз на Ваш авто. Уверен что остаток платежей меньше чем цена по рынку.
Выходите на генерального и через суд.
99% что суд будет на вашей стороне если до этого платежи платили, а не забили на пол года и типа авто угнали между прочим))

 

Основные ошибки лизингополучателей как и В вашем случае:
- страховать без учета амортизации
- не включать страховку в платежи
- заключать договор и платить напрямую в СК, а не через некого брокера.

Читайте договор лизинга. 90% лизинговых досрочно закрывают договор при вашем пожелании или при угоне или тотале по остатку платежей.
Другими словами вы не только выплачиваете проценты будущих периодов, но и транспортный налог если ЛК регистрировала его на себя, страховку - если она заложена в платежи. И много другое что вы запихали в лизинг.

 

Когда выкупной 1000 рублей ЛК не даст выкупить третьей стороне - тогда ЛК попадает от ухода от налогов, да и нарушает закон о лизинге - обязательства полностью исполнены и ЛК обязана передать авто ЛП.

Тут в договоре нужно прописывать возможность перехода авто в конце договора 3-му лицу и выкупной не менее 10% от покупной цены - привязка к годным остаткам.

 

Элементарно считается если умеешь пользоваться экселем.
Мы не в лихие 90-е живем чтоб в 2 конца разницы было с банковским процентом.

Средняя ставка привлечения лизинговых 11-14. К ней плюс 4,5-7% маржи.
Средняя ставка привлечения для малых и средних бизнесов 16-20%. Вот и считайте.

 

))))
Ну вот на таких каркадоевроплано подобные компании и выезжают.

Что такое удорожание?
Соотношение начальной цены и конечно. Удорожанием можно играться.
Например комиссию и выкупной платеж выносить за рамки расчета и удорожания. Многи делают выкупной 3% и выносят за рамки расчета.
Что влияет на удорожание: аванс, срок, кривизная расчета, выкупной платеж, транспортный налог и страховка если включена и тд

Эфективная банковская ставка всегда остается неизменной что бы вы там не колдовали с расчетом.

Короче - удорожание - маркетинговая величина не имеющая к жизни ни какого отношения.

 

Правильно говоришь

 

До 5-й группы ускоренный коэффициент давно как отменили по лизингу

 

По п2.
Бред
Ставка начисляется на сумму финансирования, т.е. Стоимость авто за минусом аванса, без ндс.

Ндс прибавляется только к ставке привлечения, как например к транспортному налогу если он включен в лизинг. Но тут вы этот ндс как заплатили в составе лизингового платежа, так и зачли после предоставления вам сф-ры.

 

А хрен вам

Например у ЛК скидка на мерен 6-8%
У конторы которая берет периодически мерены в свой парк хоть на прямую хоть в лизинг и имеет соглашение с представительством - 13%.

По бмв у лк 8-10% - у некоторых 15-17%.

Так что не для всех это ваше громкое заявление.

 

" - ты Летучий голландец сам видел?
- нет..
- вот я и говорю, что из существующих кораблей, Перехватчик самый быстрый.." (с)

Если бы я представлял компанию типа газпром или сбербанк, то - другое дело..
А для скромных представителей малого бизнеса, от бмв и ауди именно такие цифры. И 10% напрямую они не дают.
Так что, про "некоторых" с 15-17 % - это как про Летучий голландец..

 

Отлично, вопрос упрощается ещё раз - какова разница в переплате между эффективной ставкой банка 20% и удорожанием лизинга на 20% (т.е. 100 р. + 20 р. = итого 120 р.)?

 

Нередко частнику, при правильном подходе, выбить у дилера скидку большую, чем корпоратив, намного реальнее... и проще.

P.S. Из собственного опыта.

 

Как это не странно, юрикам - да, не дают... А вот частникам - легко!

 

Если это не распродажа по спецпредложению, а заказная машина, как в моем случае, то верится с трудом..
Но даже если это так, то у меня все равно выгоднее получается : покупая на юрлицо, из-за экономии на налогах, если перевести это " в скидку", получится около 35% от стоимости..
Так что покупка на частника - прошлый век..

 

Нет, это, к сожалению юриков, не распродажа (на распродаже бывают и поболее скидки). А уж с заказной, можно частнику отжать по полной программе

Прошлый век или будущий - всё решают элементарные расчёты.
В основном, в последнее время, частникам дают большие скидки, чем юрикам... Как это не странно выглядит.

 

Если не затруднит, приведите пример: за сколько и какую тачку отжали.

 

Не затруднит, конечно

На вскидку в тему клуба, как пример, из премиума - 320хd c 12% скидкой, не в период распродаж, на частника (на юр. давали всего лишь 8 %).

Эконом-биби опускаю, ибо это уже моя коммерческая жаба

 

Частник: 1- 12% = 88%
Юрик: 1 - 8% + 15% - 35% = 69% это если в лизинг или в кредит.
О чем спорим то?

 

Вроде доходчиво написал....

Пример
Вы берете 100 рублей на год под 20%
1 вы в течение года не платите, а отдаете всю сумму с процентами в конце = 120 руб. Удорожание 20%. Но такое только у ростовщика

2. Вы отдаете частями. Есть ануитет или дигресс где порядок погашения может быть иным в части соотношения тела и процентов. Если ануитет, что проще, то в итоге вы отдадите примерно 112 руб. Это 12%. Если дигресс, то еще меньше - пусть будет 106 руб - 6% удорожания.

На поставленный Вами вопрос я не в силах ответить.
Так как он не корректно сформулирован.

 

Нет, не верно.
Юрикам проще.

Ни когда не встречал за 12 лет что физику дадут больше чем юрику при прочих равных.