Как прожить в Москве на 145 тыс. в месяц?

Я там немного дополнил. Чтобы все наши расчеты были верными, мало 2х минут подсчетов на калькуляторе. Но значение NPV (ЧДД), даже при беглой прикидке, будет не в пользу депозита (в сравнении с ипотекой).
В любом случае разговор у нас уже пошел на тему противопоставления двух мнений.
1. Итоговый, экономически обоснованный результат от вложения денег. Т.е. целесообразность с точки зрения инвестиций.
2. Мне так нравится, я так живу.

У всех разные условия и разная судьба.
Просто исходя из ошибок прошлых поколений, а так же учитывая их положительный опыт, плоды собственного труда лучше держать в бетоне, нежели в неликвидных активах. Даже если для этого придется применить банковский инструмент - ипотеку.

 

Естественно мы считаем сферического коня в вакуме, но в хату посвежнее просто там не передешь аренда растет может быть чуть отстовая от инфляции но тем не менее достаточно интенсивно, что бы быть ощутимой.

Нормальные пацаны которые могут предвидеть вобще на госхатах живут с последующей приватизацией сам знаешь

все отсальное если бы да переложить да купить это все блабла мог бы сорри давно купил в 08-09 рынок был очень ням и кто успел то хорошо поел. А кто акции финсектора купил вообще богатые люди Но в следующий кризис если ты "обычный человек" ты как обычно будешь не в той валюте не в то время и вообще не в той стране т.е не в состоянии вообще как то влиять на ситуацию.

 

Рефинансировать долг не получится, т.к. по статистике после первых 2-3 лет выплачивается критическая доля % за пользование деньгами (в случае с ипотекой) и дальнейшая целесообразность рефинансирования перетекает в иные величины, грубо говоря в 4-7% годовых.
По этой же причине невозможно выйти, опять же в случае с ипотекой.

 

Никогда в жизни не брал кредитов и ипотеки .

Живу по средствам - есть 300 тыс. значит купил логана есть 4 мульта значит взял че получше .

 

6 лет назад можно было еще взять кредит с не ануитентной схемой. По этой схеме можно работать на досрочное погашение. Если же по аннуитенту гасить кредит досрочно, то лохуша без вариантов. Цифры говорят сами за себя.

 

Мы уже страниц на 10 обсудили, что процент на остаток всегда одинаковый; поэтому и выход и рефинансирование одинаково выгодны и в начале и в конце срока

 

Согласен с Вами.
Но мы сейчас обсуждаем вопрос ипотека vs. аренда.
Как и куда вкладывать деньги, это вообще отдельная тема.
Никто же не пишет - вкладывайте все в бетон и не ищите других вариантов.
Мы рассматриваем индивида, не имеющего собственного жилья и решающего что для него лучше, арендовать жилье до пенсии, либо инвестировать в собственный дом.

 

Вы хотя бы раз видел график платежей, который предлагает любой российский банк?
Вопрос не в проценте на остаток, а в остаточной сумме долга, по прошествии некоторого времени. Все будущие проценты вы выплачиваете уже сегодня.
Простой пример: вы взяли 13 млн. в ипотеку на 10 лет, под 11%. Через 3 года ваш долг будет равняться 12 млн. рублей.
Теперь прикиньте, под какой % вам нужно найти рефинансирование на 12 млн., на следующие 7 лет, чтобы будущий ежемесячный взнос хот бы не превышал настоящий.

 

В 10 раз повторю, что аннуитетные платежи считаются по формуле; она общая для всех. Процентная ставка одинаковая в любой месяц выплат, числовое выражение этой ставки уменьшается только за счет уменьшения тела.

 

кстати сейчас еще реально найти банки, работающие не по аннуитентной схеме?

 

Да, но при рефинансировании изначальная схема сохраняется. Т.е. Кирыч прав, с одной оговоркой. Если % уже выплачены, то по-сути никакой разницы в какой банк в отдадите остаток вашего долга. Смысл рефинансирования спустя 3 года пользования аннуитентной ипотекой ничтожен.

 

Сама должна понимать что не реально. Пока 20% лохов подписываются под аннуитент банки ни за что не будут работать по другой схеме.

 

В каких банках аннуитетные платежи?

Еще раз, вот простой пример для расчета.

 

Что такое "после первых 2-3 выплачивается критическая доля %"? Несуразица какая-то.

В любой момент времени у тебя есть остаточная сумма долга, есть стоимость долга (ставка % по кредиту), и есть порядок выплаты % и погашения основной суммы за определенный договором срок. Ну и какие-то там пени за выход из сделки.

Если Вы про аннуитетные платежи - то это вообще неважно для принятия решения про рефинансирование. Для рефинансирования важны:
1) Switch cost
2) Срок нового кредита
3) ставка по новому кредиту.

А все что было выплачено ранее - это "sunk cost".

 

под тот же.

 

Во всех, либо почти во всех

 

чет не дописала. 6 лет назад как раз и была взята ипотека с дифференцированными платежами.

 

Вы теряете простой математический расчет заменяя его терминами.

 

Под 8.5%.

 

майн гот, сколько можно объяснять одно и тоже.
Возьмите калькулятор,а лучше сделайте формулу в экселе.
"Критическая доля" это порог, после которого рефинансирование является нецелесообразным.

 

Ну так это цивилизованный кредит, живу точно по той же схеме. Уверен, что больше ипотека Мне не светит, работать на конских условиях - добровольное рабство.

 

С чего бы это?

 

Если схема рефинансирования сохраняет исходные договоренности, то какой смысл рефинансирования?

 

Математика — наука о структурах, порядке и отношениях, которая исторически сложилась на основе операций подсчёта, измерения и описания форм реальных объектов.

 

Она не сохраняет.

 

Тогда рефинансирование аннуитентного договора сильно не выгодно заемщику. И это будет выражаться математически размере ежемесячного платежа.

 

Человек, который не понимает экономическую логику, будет использовать формулы по-обезьяньи. В зависимости от допущений одна и та же формула может обосновывать диаметрально противоположные решения.

В своей рабочей практике этим пользовался неоднократно.

 

Так и есть.

Конечно я не понимаю экономическую логику, пойду сожгу оба экономических диплома.
Я привел простейший пример, в случае с аннуитетными платежами. Потрудитесь, раз уж вы вступили в спор, привести нам не "обезьяньи" расчеты.

 

Обосновать что-то экономически можно только одним способом - показав расчет. Какие могут быть допущения в плане кредитования?

 

Дружище, (позвольте Вас так назвать)
я работаю финдиром, а свои первые финмодели в экселе защищал еще до посадки ходорковского.

Целесообразность рефинансирования определяется только разницей между теми финусловиями, которые есть, и теми, в которые можешь перейти.

НЕТ универсального общепринятого порога.